是遭詐騙？！還是貪心？！或是很單純就只是為了面子？！ | 撰文：蔡育盛

記得幾個月前有一位穿著扮很時尚且很貴氣的婦人來到我的事務所，哭著訴說她遭到銀行的詐騙，我心想若是銀行行員的詐騙行為，這可不得了，得要通知銀行及主管機關來處理這件事，但她卻說是遭到銀行本身的詐騙，不是只有行員，…

在這位貴氣婦人訴說著整個故事經過當中，我回憶起前些日子看到的幾則新聞，裡面都是描述著投資人和銀行的人民幣目標可贖回遠期契約（TRF）等複雜高風險衍生性商品投資爭議，由於所涉及金額之層面太廣太大，因此主管機關也就是金管會將提出一些解決的管道及機制，甚至要求銀行需要配合投資受害人之仲裁聲請。

事實上，這些投資人大多是有錢的中小企業，有些甚至是大型企業，但很有趣的是，實際在操作投資及承購的人，並非這些中小企業的實際負責人，也不是負責管帳的財務大臣，竟然是那些平常沒在管理公司的董事長夫人們（董娘們），更有趣的是，這些董娘們在承購高風險衍生性金融商品的方式也不是直接承購，而是很大費周章地先在境外設立OBU公司帳戶，再透過這間OBU公司來承購。而這些董娘們據我的觀察，總是有些明顯特徵，大多是在銀行裡擁有很多存款、願意花錢，且較在乎自己的社會地位與尊顏的上流社會人士，通常也是和一群董娘聚在一起消費，俗稱董娘團。因為這些人有錢又有閒，所以銀行理財專員們就百般積極的討好這些人，據了解有些更帶她們去國外旅遊，等和這些董娘有了交情後，便利用人情向這些董娘推銷這類高風險的衍生性金融商品，由於是高風險所以其獲利也是非常的可觀，所以一旦董娘團裡有一人承購了，其他董娘們便會為了面子而跟進，但究竟買了什麼，說實在的這些董娘們其實也不太清楚，只看到其他董娘在承購初期賺了錢，為了面子不服輸所以也跟著買了，想說其他董娘既然沒事，應該是穩當的，所以也就大筆金額跟進，等到真正發生了虧損時，才恍然大悟，但也為時已晚，導致負債常常也動輒上百萬美金。

另外，賣的人也就是銀行本身，其實說穿了，他們也不是很清楚他們當初在賣的是什麼衍生性金融商品，只知道這些商品的標的金額很高，未來在核算考績上一定會有很好的成績，當然隨之而來的也會有很豐渥的獎金，也因此他們拼了老命也要積極推銷。但有一點他們倒是知道的，也就是這類商品的風險很高，所以他們也不直接銷售給個人，因為台灣的金融消費者保護法很保護個人投資人，所以我所看到的，大多是以設立境外OBU公司帳戶來承購，如此一來便可規避台灣金融消費者保護法的保護。

所以，這整起事件說穿了，就我的角度看來就是金融機構為了賺錢、為了業績，找了有錢又有閒的且搞不清楚狀況的董娘們，承購了連金融機構本身都不是很了解的高風險金融商品，然後慘賠時就只有董娘們倒楣，不，不只是董娘們倒楣，而是董娘們全家一塊倒楣，甚至是家離破碎。所以，貪心的人是金融機構，也是董娘們，至於誰是詐騙的人呢？這點或許是明知違法仍涉法販售的諸金融大官們吧，而主管機關呢，我則認為也應該要好好來管理一下金融秩序了。不過，台灣如果一下子好百家企業倒閉了，倒楣的還是台灣本身，您說是吧。

（PS：以上僅是就部分新聞所導報及個人接案之事實，所為之善意評論，並無指涉任何自然人與法人。）